Requisitos y pasos para comprar una casa en Miami y Florida

Antes de visitar propiedades en Miami o el sur de Florida, separa tu límite de pago mensual del dinero necesario para el día del cierre. El pago mensual incluye capital, intereses, impuestos a la propiedad, seguro de vivienda y cuotas de asociación (HOA o condominio).

El efectivo para cerrar comprende la cuota inicial (down payment) más los gastos de cierre, que según el CFPB suelen ubicarse entre el 2% y el 5% del precio de compra según el préstamo y el condado.

Para evaluar tu capacidad de compra, el prestamista revisa identificación vigente, historial crediticio, ingresos declarados (W-2 o declaraciones 1099/negocio) y estados de cuenta bancarios donde consten tus fondos disponibles.

Pide un Loan Estimate al comparar préstamos (convencional, FHA, VA o programas para trabajadores independientes) y verifica las condiciones reales antes de presentar una oferta.

Evalúa cada propiedad por dirección exacta: revisa reglas y presupuestos de la asociación, antigüedad del techo y sistemas principales, y tiempos de traslado en tu rutina diaria.

Tu oferta escrita establece precio, depósito de garantía (earnest money), plazo de inspección y contingencia de financiamiento para proteger tu depósito dentro de las fechas del contrato.

Durante el período de inspección, un inspector licenciado revisa techo, estructura, electricidad, plomería y aire acondicionado. En Florida también suelen requerirse reportes Wind Mitigation o 4-Point para cotizar el seguro.

Recuerda que las pólizas habituales no cubren inundaciones; verifica el mapa de FEMA por dirección y confirma la prima del seguro antes de que venza tu contingencia.

Al menos tres días hábiles antes de firmar recibirás el Closing Disclosure con las cifras definitivas del préstamo y el monto exacto a transferir mediante instrucciones verificadas con la compañía de título.

Haz el recorrido final (walk-through) de la propiedad antes de firmar para comprobar su estado y coordinar la entrega de llaves.